第三方金流是什麼？5 大指標教你判斷適合自己的金流服務

金流意思是什麼？如果解讀成「現金流」，你可能會更好理解。用通俗的話說明，金流就是你怎麼收錢、付錢的方式，現金流動的走向就是金流。

應援科技指出，對一般商家來說，透過行動支付、線上刷卡、ATM 轉帳、現金等不同的金流付款方式，都是金流。

為了解決現在頻繁交易、人工對帳的麻煩，金流系統應運而生，透過穩定、安全的金流系統，讓收、付款更方便。

然而若你是老闆，想要好好做好本業，將金流交給值得信任的專家管理可行嗎？

沒問題！這就是「第三方金流」存在的意義。

金流主要可分成兩大管道，一個是銀行，另一個就是第三方金流。

銀行的金流大眾都很熟悉，包括存款、提款、轉帳等。

第三方金流其實很相似，是由第三方金流服務商代替廠商處理線上交易。

應援科技與提供「第三方金流」的服務商相同，廠商若採用應援科技的金流系統，可以省去與銀行、公部門來回的溝通成本。 

​​台灣其他常見的第三方金流服務商，包含綠界、藍新、紅陽、歐付寶、支付寶(中國)、GMO(日本)及PayPal(歐美)。

再更細分，前述的每一項服務都有專屬企業提供服務，如信用卡、行動支付等，「線上收款」服務亦是一種。

「應碰收」即為應援科技推出的收款服務。

了解金流是什麼與第三分金流之後，應援科技帶你認識金流服務原理與知名案例。

為什麼金流服務可以信任？

金流服務最常見的例子，即為提供消費者在網路上消費（刷卡、行動支付等）時， 透過SSL 及國際安全標的Secure Socket Layer 電子安全機制SET 兩種安全加密方式，消費者及店家老闆都能夠即時收到授權交易回傳的授權碼，如此才能讓消費者買得安心，讓店家賣得放心。

金流處理器（Payment Processor）

金流處理器是負責處理支付交易的公司，主要職責是確保交易從買家的銀行（發卡行）到賣家的銀行（收單行）之間，可以順利進行。

金流處理器在線上支付過程中提供以下服務：

• 交易驗證：驗證信用卡或簽帳卡的有效性以及交易的合法性。
• 交易授權：向發卡行請求授權，確認買方有足夠的資金進行交易。
• 資金轉移：處理資金從買家的銀行帳戶到賣家銀行帳戶的轉移。
• 風險管理：監控和檢測詐欺活動，確保交易安全。

國內外知名案例，例如：Stripe、First Data、Global Payments

金流閘道（Payment Gateway）

金流閘道是一種處理付款資訊的服務，介於商家與金流處理器之間。金流閘道負責取得和轉發交易的資料，在買家和賣家之間建立安全的支付管道。

提供的主要服務包括：

• 數據加密：加密敏感支付資料，以確保資料在網路上的傳輸安全。
• 交易傳輸：將付款的交易資訊從商家的網站傳輸到金流處理器，並回傳交易結果。
• 相容性：支持多種支付方式和貨幣，並與商家的結帳系統整合。
• 報告和分析：提供交易歷史和報告，幫助商家追蹤及管理支付。

國內外知名案例，例如：PayPal、Adyen、CyberSource

金流服務商（Payment Facilitator）

金流服務商是一種集中式支付服務平台，為中小型商家或個體戶者處理線上收款。金流服務商簡化了接受信用卡支付及其他線上收款的過程。

提供的服務包括：

• 簡化註冊流程：快速為客戶建立收款能力，無需單獨與金流處理器簽訂合約。
• 合乎法規：確保客戶遵循支付產業的法規要求和標準，如 PCI-DSS（支付卡行業資料安全標準）。
• 風險承擔：作為信託戶的持有人，為客戶提供風險管理和欺詐防範服務。
• 費用透明：提供透明的費用結構，通常按交易收取費用，適合小規格客戶的經營需求。
• 
  

國內外知名案例，例如：應援科技 Oen、Stripe Connect、綠界金流

那麼，如何選擇適合你的金流服務？應援科技整理合作夥伴需求，分析出 5 大指標，幫助你判斷適合自己的金流收款服務。

瞭解目標市場

首先，瞭解你的客群在哪裡？

客戶主要是在台灣，還是國際的用戶呢？

不同的市場對支付方式的偏好可能會有所不同。

在北美和歐洲，信用卡是主要的支付方式；而在中國，行動支付（如微信支付、支付寶）則更為常見。

在印度，UPI（Unified Payments Interface，統一支付接口）和電子錢包的使用率很高。

在台灣，線上支付習慣使用信用卡。近年出現電子支付竄升，像是街口支付、LINE Pay，但是線下的 ATM 虛擬帳戶轉帳、超商代碼付款，台灣的使用率比前述國家普及。

瞭解目標市場的支付偏好，能夠幫助你選擇適合的金流服務，滿足該市場用戶的需求。

多元支付方式

你會想確保金流服務，有支持多種支付方式，包括信用卡、簽帳卡、行動支付、電子支付、和其他支付方式。

除了純線上的支付，這也包含線下實體信用卡收款方式整合，例如：一般 PoS 機、mPoS、iPhone 卡緊收、Fasttap、應援科技的「應碰收」等。

增加用戶的支付選項，不僅可以提高交易的成功率，也可提升用戶滿意度。

選擇一個支付方式覆蓋層面多元的金流服務，可以讓你的產品適應更多不同的場景，從而提升整體的結帳體驗。

費用結構

你需要瞭解每個金流服務提供商的費用結構，包括：交易手續費、月費、設置費和其他費用。

不同的金流服務提供商收取的費用有明顯的差異，而通常是收取手續費或每筆固定費用的方式抽取手續費。

若有處理金流外的服務或是模組，也可能會收取固定的月費，或是一次性的加值費用。

某些提供商會根據交易量制定不同的費率，這意味著高交易量的收款方可能會獲得更優惠的費率。

由於常用交易量體決定，建議你根據自己的「交易量」和「預算」，來選擇最合適的服務。

安全性與體驗

安全性是選擇金流服務的核心因素之一。

確保金流服務具有高水平的安全性，包括 PCI-DSS（支付卡產業資料安全標準）合規、ISO 27001 資安規範、SSL 加密和防欺詐功能。

這些措施能夠保護交易資料的安全，防止數據洩露和欺詐行為。

使用安全性高的金流服務能夠增強用戶對於你的信任，提升公司形象。

優質的支付體驗則對提升用戶滿意度和轉換率非常重要。

選擇支持快速結帳、簡單易用的金流服務，並確保它們可以無縫整合到你的網站或程式碼中。

減少用戶的操作步驟，搭配快速的交易速度，可大幅降低放棄結帳的機率，提升付款的轉換率。

技術及客戶支援

選擇有良好技術支援和高可靠性的金流服務，可確保在交易過程中不會出現中斷或問題。

技術支援應該包括 24 小時的客戶支援服務，以便在遇到問題時能夠及時獲得幫助。

你也可以透過閱讀用戶評價、客戶案例來行量解服務的可靠性，確保你選擇的金流服務能夠穩定運行。

優質的客戶支援能迅速解決你遇到的線上支付問題，增加你與用戶的信任，提高雙方的滿意度。

• PayPal：全球覆蓋廣泛，是最早成功的線上支付之一，適合小型和大型商戶。
• Stripe：支援多幣種和全球支付，可高度客製化，適合技術型跟大規模商家。
• Square：同時支持實體和線上支付，在美國相當常見，適合中小型商家。
• Adyen：全球的支付解決方案，提供直覺的技術性整合，適合大型企業。
• 應援科技 Oen：台灣在地出發，安全性高並整合多種付款模組，適合中小型商家、創作者或公益組織。

專為微商設計的開店服務，應援科技線上開店整合金物流

線上支付無煩惱：選擇金流服務必知的6個重點