當代碼化成為全通路支付策略的祕密武器
在現今的全通路世界中，你的顧客期待在各個消費旅程的接觸點，都能享有無縫接軌的購物體驗，商家可以如何做到？Tokenization就是關鍵一步。
什麼是 Tokenization？Tokenization 中文意思可稱為代幣化、代碼化，亦有記號化等翻譯，由於本文提及的運用情境多為金融支付，因此譯為代碼化。
全球信用卡支付龍頭 Visa 說明，代碼化就是：「在消費者進行網路及行動支付時，代碼化服務產生一次性的獨特代碼，取代了傳統持卡人敏感的真實卡片資訊。」
你可以想像，一個 Token 就是一枚代幣。在網路世界中，則可以轉化為一組代碼，一組資料模型處理和產生文本或語言的基本單位。
因此在支付過程中，運用 Tokenization 代碼化，就能將消費者的支付資訊轉為一組代碼，可以簡化支付流程，屬於全通路支付策略中的必備要素。
若從歷史起源解釋，泛科技說明 Token 的概念起緣於「代幣」（Token coin），在 1970 年代的數位風潮剛興起之時，「代碼化系統」（Tokenization）技術因應數據安全而生。
在金融支付的領域，代碼化可以將來自不同網路、發行機構和管道的代碼，連結成一組單一的代碼，從而使支付過程更加順暢，並提供對消費者行為的洞察。
泛科技指出，代碼化用途是保護機密資訊不外洩，例如銀行帳戶、醫療紀錄、犯罪紀錄、股票交易等等。最常用於信用卡交易過程當中，就像是在信用卡之外延伸一層防護膜，這層防護膜就是「代碼」（Token）。
根據 Visa 說法，由於代碼化流程隱身幕後，消費者並不會察覺代碼化的運作。這種無縫體驗不僅能提高顧客滿意度，還能改善授權率，對商家的業務來說是雙贏的局面。
實施代碼化可以消除管理各種不同類型代碼的困擾，更新憑證也可能耗費大量時間和資源，而在全通路環境中更是如此。
透過集中管理代碼和自動更新憑證，代碼化可以減少商家的時間和精力，並幫助降低因卡片資訊未更新而導致的交易被拒風險，從而避免顧客放棄購物。
代碼化可確保無論顧客選擇哪個管道，都能享受持續一致的服務。
代碼化有什麼好處？其提供了一種新管道，可以收集和連接所有銷售管道中顧客的寶貴數據，包括從傳統信用卡、電子支票到ACH等替代支付方式。
在全通路環境中，代碼化能協助你的業務獲得豐富的顧客行為、偏好和趨勢洞察。
Visa 表示，商家還「限定支付憑證代碼的使用，例如特定的行動裝置、特約商店交易或交易類型。」例如，你可以辨識顧客最常使用的支付方式、每筆交易的平均消費金額或不同管道的交易高峰時間。
獲得這些洞察資訊，將能讓商家提供客製化服務、優化行銷努力並提升顧客體驗，從而建立更深厚的顧客關係。
以 Visa 為例，由於能夠分析解顧客在不同銷售管道和信用卡類型的購買行為，可以幫助商家辨識消費者行為模式，例如偏好的購物時間、喜愛的產品或對促銷活動的反應。
由此，你可以客製化顧客體驗，提供有針對性的促銷，或開發符合顧客需求的新產品或服務。
對於收單機構和技術合作夥伴而言，代碼化在提倡全通路銷售的零售環境中有明顯優勢。
收單機構的優勢
收單機構可以利用代碼化提供一鍵結帳體驗，減少購物車的棄車率，就能相對提高業績。
技術合作夥伴的優勢
技術合作夥伴則可以利用代碼化提供安全的支付方式，對數位信用及金融產品實施管控，以阻止高風險交易，以及更快速地應對假冒資訊等。
無論是在何種銷售管道，都能減少詐騙風險並建立顧客信任。
Visa代碼化服務為一整合的平台，具有完整的3個基本代碼化工具：Visa支付憑證代碼金庫（Visa Token Vault）、支付憑證代碼管理與Visa風險管理。
Visa支付憑證代碼服務說明，代碼化能夠「協助建構及維護數位支付系統，並同時保護消費者敏感帳戶資料的安全。」
前者是將支付憑證代碼及其網域限制，儲存在一個安全的數位金庫；進而轉為支付卡中繼資料管理（Card Metadata Manager），用於管理支付卡資料及消費者看到的圖像。倘若遇上可能的盜用案件，也提供許多的偽冒風險管理功能，以及Visa完整的交易與遭盜用通知資料。
iThome報導，類似的代碼化安全技術早已應用在Apple Pay、Google Pay與Samsung Pay等國際行動支付當中，讓使用者在這些行動支付中所綁定的信用卡，更有保障性。
透過代碼化簡化支付流程、精簡生命週期管理、利用寶貴數據並獲得豐富洞察，代碼化和代碼管理服務能幫助商家與顧客建立更深厚的關係，並在各個銷售管道提升支付便利的體驗。
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